笔下文学

第六节 理财高手助你白手创业的方法（第3页）

第四，花小钱办大事——融资中的租赁。

在现代经济中，租赁已经成为一种重要的融资方式为企业所广泛采用。作为一个新兴的产业，租赁有其严格的科学界定，它是在不改变财产所有权的前提下，租用财产使用权的经济行为。财产所有者（出租人）按照契约规定，将财产租给使用者（承租人）使用，承租人按期交纳一定的租金给出租人，有关财产的所有权仍归出租人，承租人只享有使用权。就目前而言，对一个资金短缺的企业，租赁则不失一种好的筹、融资方式，在具体的操作中租赁可以分为两大类。

1融资性租赁。亦称金融租赁，是以融通资金为目的的租赁。当企业需要购买或更新设备，而一时又无法凑足资金时，可以借助于这种方式，租赁公司不是向其直接贷款，而是根据企业的指定，代其购入设备，然后租给企业有偿使用。它是现代租赁的最主要形式。在融资性租赁中，由于设备是由出租人完全根据承租人的意愿选定的，因而出租人对于出租的设备性能，老化风险，是否适用以及维修保养均不负任何责任。融资性租赁以承租人对设备的长期使用为前提，期限一般为3～10年，甚至更长，在租赁期内，任何一方不得单方面撤销合约。只有当设备毁坏或被证明为已经丧失使用价值的情况下经过双方协商才能中止合约。即便如此，承租人也应保证出租人的正常利益不受损失。租赁期满后，双方有三种处理设备的选择：一是承租人将设备退还出租人；二是承租人继续租赁该设备；三是按现值由承租人购买该项设备。

2操作性租赁。也叫服务性租赁或经营性租赁。这种租赁主要解决承租人在生产建设过程中对一些大中型通用设备的短期需求，设备用完后即退还出租人。例如，出租人买下建筑施工机械、车船、电子计算机等，然后出租给承租人。在操作性租赁中，所有设备的维修、保养和管理工作都由出租人负责，且出租人要自行承担设备的老化风险。承租人在经过预先通知后，可以中途解除合约。因此，设备的租期一般都比预期使用寿命要短。由于有以上风险，操作性租赁的租金一般比融资性租赁的租金高。当然对承租人而言，之所以愿意支付较高的代价，是因为这种方式可以给他带来某些好处，使用频度不高的设备，一旦有新产品问世，就可立即转向租赁。我们前面提到的租借照相机，实际上就是一种最简单的不用订立合约的操作性租赁。

了解以上步骤之后，企业就可以进行更为准确、全面的“谋借”决策。通过租赁这一行为为企业扩大规模发展打下良好的基础，同时也避免一些不必要的风险行为。可以说至此企业应该对租赁这一种信贷行为有了一个比较理性的理解。“心动不如行动”，假如您的企业现在正处于规模扩大而资金短缺的时期，而且企业内部筹资和银行借贷均已无效，奉劝您不妨照上面所说的去试一试租赁这一种形式，也许会“柳暗花明又一村”。

第五，现代商业信用的威力。

商业信用对于创业者来说也是一种“谋借”的方式之一，它主要指的是发生在企业与企业之间的一种信用和借贷行为。充分利用商业信用对创业者的“谋借”而言有着非常重要的作用。在国际上商业信用可以说花样已在不断翻新。但目前其主要形式有如下两种。

1向商品购买者预收货款。对于单件价值高，或者批量大的产品，生产企业可以向商品购买者预收一定数量的购货款，这也是企业筹集资金的一条渠道。预收货款在我国有其存在的客观基础。从消费者方面看，随着我国经济的不断发展，人们生活水平的不断提高，手中的积蓄不断多起来，现在全国城乡储蓄总额已达到1万亿元以上，这部分资金暂时处于闲置状态，是一种潜在的购买力，人们一旦有自己喜爱的产品出现，就会去购买，他们需要物美价廉的商品来改善生活水平。在这种形势下，对一些供不应求的商品，如果生产企业能够保证在一定时间内，保质保量地向消费者提供，并在价格上给予相当于存款利息的优惠，则消费者就会乐于将存款取出来，作为购买商品的预付款项，预付给企业，从而使社会闲置资金投入生产。从生产企业来看，企业为了取得紧缺原材料以及设备的供应，有时也乐于向供货企业预付一定的购货款项。预收货款对于周转资金不足，或要进行扩大再生产而没有足够资金的企业来说，解决了资金紧缺的矛盾，还利于企业生产发展。

2采用赊购方式购进商品。企业在资金不足，而又急需劳动对象和劳动工具时，可以采取赊购的方式，获得需要的商品。企业在赊购商品时，先从卖者手中获得商品，并不向卖者支付现款，而是在一定的期限内付清货款，即货款的延期支付。在这个过程中，由于从赊购商品到支付货款，有一段或长或短的时间间隔，所以对赊购商品的企业来讲，实际等于获得了一笔贷款，只是这笔贷款不是从银行获得，而是从出卖商品的企业那里获得的。

赊销商品是商业信用的一种形式，又可称为未清账信用。这种信用通常是在卖方对买方的信用可靠程度做了充分调查了解之后才提供的。卖者在提供信用后的惟一证据，只是购买者的购货定单，一份表示货已交运的发票和一笔登记应收款分户账的记录。如果在赊购商品时卖方为了安全，可以要求卖方自己开具，买方承诺。这种票据就是商业票据。商业票据可以转让与抵押，也可以贴现，这样卖方就不必担心因提供信用而发生资金短缺。

企业可以利用赊购方式获得急需的商品，在一定时期解决了资金不足的问题。同时企业在赊购商品时，必须考虑赊购成本高低。因为赊购商品的金额是按照商品的销售价格来支付的。表面上看，是债务人“无偿”占用了债权人的资金，实际上，提供信用的企业已经把这笔款项的利息加到价格中去了，利息已随价格转嫁给购买者了。有些企业在赊销商品时，规定了现金折扣的办法，即购货方若在货款到期前提前付款，可以按发票金额享受一定优惠（折扣）。购买者若能提前归还货款，就可以减少一笔支出，若不能提前归还，则只能放弃优惠价格，而多支付款项。但是企业有时为了筹资，常常延长对货款的占用，利用这笔款项进行生产周转，以带来更大的利润。是放弃优惠价格，利用这笔赊购款，还是提前归还货款，获得优惠价格，要具体问题具体分析，看怎样做更有利于企业的利益，有利于企业既能降低成本，又能筹集到足够的生产资金。

培养经营者的头脑

现代经济生活中，一个创业者如果想让自己获取更大的成功，使自己的事业获得更为充分的发展就应当意识到在愈加激烈的企业竞争中，单纯依靠过去的所谓意志、体力去拼搏是难以获得成功，成为胜者的。一个成功的创业者依靠的是灵活、敏锐的头脑和科学、丰富的经营感觉去决定胜负。所以一个立志做一个成功的创业者的人必须不断地掌握知识，磨练经营感觉，培养掌握许多与经营感觉相关联的东西。

第一，依靠自己彻底地磨练头脑和感觉。

在现代经济社会中，依靠苦干的时代已经过去了，现代需要的是头脑和感觉。丰富的知识，灵活的思考，速变的大脑，敏锐的直觉，丰富的感性——这些都是通向胜利的法宝。所以想要成功的每一个创业者都应当集中努力磨炼头脑和感觉!必须不惜努力。

首先，对于创业者来说，进行训练和学习的自主性很重要。创业者是以自己的意志做主的人，因此，从学习的阶段开始，如果不是以自己的意志为基础，那么他就不能培养出最为重要的作为创业者的感觉，所以创业者应当主动地学习，自觉地向自己投资。

其次，对于创业者来说，所谓的头脑、感觉并非一朝一夕能够掌握的，需要日积月累的努力。例如，磨炼头脑需要学习知识。吸收知识可以短期集中进行，但知识要变成为自己的血肉，成为自己头脑中的一部分则只有靠每天的积累。比起一个星期的集中学习，每天抽出十分钟、二十分钟要有效得多。总之，每天不间断地坚持下去，掌握的内容会更多，即坚持就是力量。正因为坚持，知识才会变成智慧，头脑才能变得聪明起来。

另一方面，从感觉来说，一点一点地积累和培养更为重要。创业者应学会从日常的生活方式、生活态度、意识等方面去培养。对每天所遇到的事物怎么看待、怎么吸收，对眼前的事物怎么感受，怎么思考，要从这些当中一点一点地磨炼下去。你会逐渐意识到，这样一来，即使说彻底努力，也是不需要装模作样就能做到的努力。

第二，掌握更多的知识。

“不能仅凭知识搞经营，但没有知识也搞不了经营。”作为一名创业者所必需的知识范围是相当广泛的。从与经营直接有关的法律、财税、计算机的知识，到经济、市场、商品、心理学，等等，实在无止境。如果一名创业者知识不足就可能导致其企业不能顺利运作，至少不能使公司成长壮大。例如，如果没法律方面的知识，也许就会不自觉地违犯了法律。若没有经营方面的知识，就抓不住市场行情的波动，错误地操纵了经营的方向。再者，如果缺乏商品、市场、技术革新等方面的知识，就抓不住商业机会，难于扩大事业的发展。而对于员工而言，一个没有知识的创业者是极不可靠的。

有位成功的企业家说过：“人为生存下去一天要进三餐，生意人要生存下去就必须向大脑进三餐。”可见人如果不向大脑补充营养，大脑就会退化，退化就会丧失智慧。在当代经济社会中，商业竞争实质上是知识的竞争、人才的竞争，不善于学习的创业者就会不断地被逼入败者的困境。根据科学文献介绍，成年人的脑大约由140亿个脑细胞组成，其中有效利用的仅占110到18，即使获得诺贝尔奖的学者也不过利用了14或13。只有尽量增加用脑的机会，通过读书等活动不断输入新知识，思考新问题，向大脑施加营养，才能有效利用脑细胞。

所以，每一个创业者，一刻也不能懈怠向大脑补充营养。这时防止大脑退化，经常活跃其功能是十分重要的。而且创业者要常备不懈地努力，为着自己的目标和理想进行必要的学习。例如，实习中的演员，为了能让自己什么时候出场都能胜任，每天就必须反复地训练。一旦机会到了，他们就会将角色演得很出色，由此获得好评，而出场的机会就频频而至。每一个人其实都在为着不久的目标理想拼命地准备着，创业者亦不例外，必须不断地掌握知识，磨炼经营感觉。

第三，读书磨炼感性，蓄积理性。

读书是创业者宝贵的营养来源。除工作直接需要的业务和专业书籍之外，每个月至少要读两三本书。没时间只不过是借口，读书的机会理应不少，现在不摄取营养将来会后悔莫及。

现在很多的创业者以书为话题的时候非常少。提起书的话题一般都是“哎呀，太忙了没有时间读嘛”，以此逃脱。那么，读书的人就是闲人了吗?决不是的。大家都很忙。虽然忙，但是与吃饭、睡觉一样，在一天的圆圈的某一点上必须确保读书时间。其实读书是智慧的营养来源。与身体一样，如果不每天向大脑与心灵补充营养，那么会因营养失调而倒下。倒下是指大脑和心力将不堪维持经营，企业每况愈下，难以逃脱遭受自然淘汰的命运。今天在时代的潮流中苟且残喘、一筹莫展的企业，结果将落入这个模式，这并非言过其实。也就是说，追根究底在于创业者的智慧营养失调。

当然，“营养过量”也不好。有些夸说一个月读二三十本书的创业者，这样的读法会导致消化不良，营养要适量。另外，声称很忙，手不想碰书的人，也许是认为读书需要花时间，需要端端正正地坐着慢慢地念，可能有这样的先入之见吧!其实，读书是件轻松的事。利用乘车或等候时的一点儿缝隙时间，迅速地阅读即可。但是，其中有的书应该仔细地阅读。例如，优秀的文艺书籍就属于这一类。文艺书籍即使读得快，也不应一目十行。受感动之处，应反反复复地读。为读懂字里行间渗透着的作者的感性，要尽量精读。

仔细阅读文艺书籍，对于磨炼心灵和感性会有很大的作用。一边从有教养的书籍获得新知识，一边从阅读文艺书籍中磨炼心灵和感性——由此培养出创业者所需要的丰富智慧。

每一个创业者在人前说话的机会会很多，也会有出席上流社会聚会的场合。在那种时候，是否有丰富的智慧会清楚地显示出来。有智慧的人表现力很丰富，自然会吸引人。因此，周围人才不断聚集，事业本身也会得到发展壮大。对于表现力想追加一句，吸引人需要有幽默感。因此，建议有时也翻翻滑稽故事。如果有人喜欢看古典滑稽故事，由此训练下去，说话当中幽默便会自然地产生。做创业者之后，不能讲低级的笑话，要用高尚的玩笑锦上添花。

第四，磨炼数字感觉。

并不是每一个对数字敏锐的人都会成为优秀的创业者，但是，优秀创业者会牢牢地把握企业的数字。相反，使企业倒闭的创业者则几乎都是数字盲。

有些创业者一说到“数字”两个字就不行。他们对预算表之类几乎毫不过目，全部都托付给财务负责人，而只过问“总的说本季度或本年度赚了多少钱”就完事了，即使他们知道企业的金库和银行存款上还有多少现金，但对有多少借款和欠款，有多少赊账和收受票据等，全然没有任何把握。对目前企业有多少固定资本，负债多少等更是一概不知，即使他们了解月度、年度的大概销售额，但大脑中全然没有成本等费用的数字。这样的创业者显然使别人对其企业的去向将不得不抱着极大的不安。

经营与数字有着密不可分的关系。商人们很早就使用了算盘。现在用算盘的人少，但算盘感觉却是创业者不可缺少的。也就是说，金钱和物品的出入要如数清点，从数字方面要正确地加以把握。

在计算机已经普及的当今，替代算盘的是在自己的办公桌上放置的电脑和终端机，在监控画面上检查数字。实际上，不少中小企业的领导其办公室的桌子上的确放置着电脑，不过，将其当作装饰品的情况却屡见不鲜……