笔下文学

通过理财计划实现理财目标（第2页）

选择一个好的理财策划师并不容易，你需要对他的知识、能力、经验、品质作全面了解，因为这是涉及家庭经济的大事，马虎不得。与其请一个二流又不负责任的理财策划师，还不如自己来。

在社会分工高度分化的时代，用专业人才做事是合乎逻辑的。以投资为例，美国的统计显示，雇用投资顾问的投资者成绩比”靠自己”的投资者优越。道理很简单，通过投资顾问，投资者明白自己真正的投资目的，对风险也有较全面了解。因此挑选合适的投资顾问十分重要。美国投资管理及研究学会（AIMR）劝投资者以"5P原则”来筛选合适的投资顾问，这5P是Preparation（预备工夫）、Professionalism（专业水平）、Philosophy（投资哲学）、Performance（过去表现）及Professioions（专业资历）。当然，你为合乎这种条件的顾问所付的顾问费用也会比较高。始终要记住的一点是：一个发达的社会也是一个专业的社会，利用专业人才是合乎时代的表现，也对一项事业的发展更有利。

在你会见一些候选理财顾问时，可以提出下面一些问题，根据他们的回答可以帮助你评价选择出最理想的一位。他应该有能力，具备专业资格，你跟他相处融洽，他的理财风格适合你的财务计划。

（1）是否经验丰富?

了解理财师有多长时间的工作经验，请他概括介绍他的工作经历。你选择的理财师至少应有三年以上的个人理财咨询经历。

（2）具备什么样的资格条件?

许多理财方面的专业人士都自称“理财策划师”。你应该知道候选人是否具备正式的资格证书。可以到注册理财师协会等机构了解他的背景。证书资格只能证明历史，理财计划领域是不断发展变化的，内容、手段不断推陈出新，理财师还应跟得上形势的变化。

（3）可以提供哪些方面的服务?

理财师也不都是全能的，取决于他所获得的资格证书、任职许可证书以及其业务专长。除非有政府部门的注册许可，理财师不能出售保险以及共同基金、股票等证券。有些理财师只提供某些方面的理财计划咨询，如遗产计划或避税计划等。选择时要根据家庭的具体需要来定。

（4）制定理财计划的方法是什么?

询问理财师喜欢什么样的客户以及喜欢与什么样的金融机构有业务联系。有些理财师喜欢把你的所有财务目标综合在一起制定一个计划，有的理财师只是根据你的需要提供某一特定方面的建议，你应确定候选理财师是否能为你提出有价值的建议。

（5）是否是唯一为我提供咨询服务的人?

有些理财师自己拥有许多助手协助他工作，包括法律、保险和税务方面的专业人士。在咨询过程中这些人都有可能与你打交道。请理财师开列这些人的名单，了解他们的有关背景。

（6）需要为其服务支付多少费用?

理财师应该用书面方式清楚地讲明他的服务如何收费。一般的收费方式有：

①客户将费用或佣金交给提供理财服务的公司，公司向理财师支付工资。

②理财师直接向你收费，费用按提供服务的小时计算或按你所拥有的财产或收入的数量计算。

③同时收取费用和佣金，费用是作为为你提供理财计划建议所付出的劳动的补偿，佣金由销售了投资品的机构提供。有些理财师收到佣金后会少收取一部分费用。

④根据理财师的建议，你可能会投资某种投资工具，则佣金就由提供这种投资品的第三方机构来支付，佣金数量通常按照你投资额的一定百分比计算。

（7）除了我之外，你的建议是否还会给其他机构带来益处?

理财师与其他机构的商务联系和合作关系可能会影响他为你提供咨询服务时的专业判断，使他不能完全从你的利益出发考虑问题。例如，销售保险、证券和共同基金的理财顾问与提供这些投资产品的公司有着商务上的联系和利益关系，你应该了解这些有关情况，了解理财师为完成理财计划而把你推荐给保险经纪人、会计师或律师时能得到多少益处。

（8）在执业过程中是否因违法或不道德行为而受到纪律处分?一些政府主管部门或行业协会都保存有理财策划师的执业记录，可以查询。

（9）能否签定书面协议?

请理财策划师将可以提供的服务的细节用书面的形式提供给你，并保存好这些文件，以备将来参考。