笔下文学

第二课 理财能力＆记住你的钱要这样花（第3页）

这儿有一个冷酷的真理：在这个讲求物质文明的时代里，一个人就像是一粒沙子，随时会被环境中的狂风吹得不见踪影，除非他有躲避在金钱背后的力量。

对天才来说，他所拥有的天分可以为他提供许多好处，但事实上，天才若没有钱把自己的天分表现出来，那么，天才只不过是一种空洞虚无的荣誉而已。爱迪生是世界上最著名及最受尊敬的发明家，但是，我们可以这样说，如果他不养成节俭的习惯，以及表现出他存钱的高超能力，那么，他可能永远是位默默无闻的小人物，任何人都不会去注意到他。

一个人想要成功，储蓄存款是不可缺少的。如果没有存款，有两种坏处：第一，他将无法获得那些只有手边有现款的人才能获得的那种机会；第二，在遇到急需现款的紧急情况时，将无法应付。

归根结底，我们对生命中的金钱只能做两件事：存钱或是花钱。享受富裕生活的关键，在于在存钱与花钱两者之间取得平衡。

首先，自己要有如下远景：充分利用自己所拥有的钱，获取最大的人生乐趣。意思是每天都能享受自己的一些钱，包括今天。也许你可让自己享受人生中的美好事物、养家糊口、投入慈善工作，或是宗教信仰、协助孙儿辈教育等，做你一心想做的事情。这是你的钱，任何你觉得妥当的安排、都可以让你从中得到乐趣。

然而，除非你的寿命很短，否则你无法不存钱而仍能充分享受。存钱并不是目的，但不存钱，你就无法进行投资。因此，你需要懂得一些存钱的策略与手段。下面我们将告诉你存钱的妙方：

其一，先存一部分钱。每月薪水至少存下10%，如果你要等自己学得方便时再存钱，那就永远也存不了了。将收入的10%存起来，这是行之有效的做法。如果达成财务自由是你的首要工作，那么存钱就是你财务自由第一优先要做的事。如果你没有大额存款，请先存下6个月的生活花费，这是你生活保障的备用基金。

其二，愈早开始愈好。愈早开始存钱并投资，复利的效果就愈佳，就愈早让你跻身赢家之列。这里有个例子让你明白为什么愈早愈好。

包瑞和贝斯同岁，包瑞31岁才开始每年投资2000美元，总计34年，总投资额为6．8万美元。而贝斯从24岁起便每年投资2000美元，只投资了10年，总投资额为2万美元。假设两人的年投资报酬都是10%，到65岁时，包瑞的投资组合价值为41．9万美元，但是贝斯的投资组合为81．4万美元。因为早投资了10年，虽然贝斯的投资额只有包瑞的29%，但收益却比包瑞多了32．4万美元。

其三，加薪或是有意外之财时，就多存点钱，增加投资。存的钱愈多，就能愈早脱离时间与金钱的陷阱。如果你真的想尽早跻身富翁之列，就得将收入30%～50%存起来。把未来的奖金与加薪存起来，这样做不会感觉痛苦。许多人犯的错误是：把意外之财与加薪用来买新的奢侈品。一旦形成习惯，奢侈品就变成必需品，那么赚钱是为了花钱的恶性循环就会开始了。

其四，记录你的每月开支情况。连续记账一个月，你就会发现各种不必要的花费，省下这些花费可以让你达成做金钱主人的目标。每月记下所买东西的价钱，除了可以让你知道钱是如何花掉，还可以让你想一想这些东西到底值不值得买。许多东西是我们一时冲动购买的，这些都是可以删减或消除的项目。

当你学会了存钱的时候，你就会发现有许多机会就在你的身边。

许多生意人不会轻易把他们的钱交给他人处理，除非这人能够证明他有能力照料自己的钱，并能妥善地加以运用。这种考验是十分实际可行的，但对那些尚未养成储蓄习惯的人来说，可能就要经常感到很难堪了。

有位年轻人在芝加哥的一家印刷厂工作，他想自己开家小印刷厂，自行创业。他去见一家印刷材料供应店的经理时，表明了自己的意愿，并表示希望对方能让他以贷款的方式买一台印刷机及一些小型的印刷设备。

这位经理第一个问题就问：“你自己是否有存款呢？”

这位年轻人确实存了一点钱。他每个星期固定从他那30元的周薪里提出15元存入银行，已经存了将近4年。他获得了他所需要的贷款。后来，对方又允许他以这种方式购买更多的机器设备。到今天为止，他已经拥有了芝加哥市规模最大、最为成功的一家印刷厂。

机会远处不在，但只能提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人，因为他们在养成储蓄习惯的同时，还培养出了其他一些良好的品德。

已故的摩根先生有一次说过，他宁愿贷款100万元给一个品德良好，且已养成储蓄习惯的人，而不愿贷款1000元给一个没有品德且只知花钱的人。

如果你没有钱，而且也尚未养成储蓄的习惯，那么，你永远无法使自己获得任何赚钱的机遇。这真是一个不折不扣的事实。因为你没有任何资本来规划你的人生，来为你获得的机遇进行投资。

理财备忘录：

NO。1即使拥有再多的金钱，你也要懂得用钱的哲学。

NO。2看看富翁们朴素的生活，你就会明白他们真正有钱的原因。

NO。3金子只有当货币流通时才有价值，否则和石子没有什么区别。

NO。4对所有的人来说，存钱是成功的基本条件之一。

本节测试：你的理财能力有多高？

或许你正面临成家，或许你刚开始立业，面对越来越多属于你支配的money，你该如何做出决定？或者想都没想，在需要的时候一翻口袋，发现里面已经空空如也了？理财能力对于每一个现代人来说都是必不可少的生活技能之一，理财能力的高低在很大程度上决定了你最终的成就。下面一个小测试就是检验一下你的理财能力的水平，请不要做太多犹豫，选出你第一眼看中的那个答案。

1．我现在手头上有多少钱？

A．我精确地知道B．我知道个大概C．我完全没有概念

2．我知道的投资项目？

A．5个以上B．2-5个C．只知道放在银行生利息

3．我的钱主要用在？

A．全存在银行B．全花光C．做了好几项投资

4．我一个月花掉的钱？