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理财工具篇 第十章 储蓄理财（第1页）

理财工具篇第十章储蓄理财

储蓄是最传统最大众化的投资理财方式，也是人们抵御意外风险的最基本的保障。我们既要考虑货币的时间价值进行一定的投资，也应该在规避风险的时候懂得要如何储蓄。不同的储蓄方式会导致收益的不同，因此，投资者可以通过选择适合自己的储蓄方式，在满足生活需求的同时，争取使自己实现收益的最大化。

定期存折要锁“定”

定期储蓄是我国大多数家庭在理财时所采用的品种，它具有存款周期长、利息收益较高的特点，因此受到广大家庭的亲睐。在进行定期储蓄的过程中，掌握锁“定”定期存款的技巧，对于保证家庭的存款安全、增加利息收益是非常重要的。在实际生活中，锁“定”定期存折有以下方法：

1、给定期存款设密码

在提前支取存款时，银行有核对身份证件的规定，所以人们一般认为存款在不到期的情况下是非常安全的，认为给定期存单加设密码是多此一举。但未到期的存单也并非绝对安全，如果存款人将存单连同身份证或户口本一同丢失，持有者就可以到银行办理存单提前支取。但如果给定期存单设上密码，冒领人则无法支取存款，因为按银行规定，不知密码视同存单丢失，而办理存单挂失的手续非常严格，银行有可能从某一细节中就看出冒领人的破绽。

2、尽量不提前支取定期存款

现行的储蓄条例规定，定期存款不论已存时间长短，只要未到期办理支取，均按活期计息。而定期存款利率比活期高出许多，提前支取必然会造成较大的利息损失。如果必须支取，一是可以办理部分提前支取的方式，如一张定期存单100000元，储户有急事需用50000元，这时你可部分支取50000元，剩下的50000元储蓄所会开给一张新的定期存单，起息日和利率还是按原来计算；二是可以用存单做抵押，向银行申请办理小额抵押贷款业务，以最大限度地减少利息损失。下面是目前存款利率表，供读者参考。

项目

年利率（%）

一、城乡居民及单位存款

活期存款

0．50

定期存款

1．整存整取

三个月

2．85

六个月

3．05

一年

3．25

二年

4．15

三年

4．75

五年

5．25

2．零存整取、整存零取、存本取息

一年

2．85

三年

3．05

五年

3．25

3．定活两便

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款

1．31

三、通知存款

一天