笔下文学

第五节 理财高手助你科学有效的理财（第2页）

当你感觉交际的开支很大，经济上吃不消时，是不是要减少与他人接触，就可以减低无谓应酬的开销?显然这样做是固步自封，不睦他人，路只会越走越窄。事实上，只要你的理财计划正确，不但应酬的开支不会对你构成任何压力，而且你会在社群中找到朋友，得到支持，与其他人产生共鸣。人是社会的动物，善于理财，你就不会因强迫自己为减少开支而减少应酬，使自己变得孤独无助。

“有钱就有面子”。这一句俗话似乎过于直露。不过事实往往就是如此。先敬罗衣后敬人，这种观念仍然深入人心。你怎样才可以保持自尊?办法只有一个，将个人理财做好，让自己更富有些。未来商品社会中人的关系将变得更简单、直接，只要你有钱，自然就会有人巴结你，奉承你，你自然就有了自尊。不管你承认与否，现实就是这样残酷，而且这种现实还会变得越来越直白。钱，始终是带来名誉、地位的最佳工具。生活于现实社会，谁也不要自命清高，谁都需要妥善理财。

最后，人的需要的最高层面，就是实现理想，实现自我。在现实社会，夸夸其谈，毫无用处，一切理想的实现都要有资源，说白了，就是要靠钱!搞社会福利，免费教育，赠医施药以救济世人，救济非洲那些在死亡边缘挣扎的难民，全都脱离不了一个钱字。如果你想做大商家，更需要钱；你想到外国攻读音乐，做音乐家；你想送孩子到重点学校读书享受高质量的教育，也要钱。没有钱，理想只是空想。

要实现这五种需求，你要善于运用金钱。理财计划能帮你逐步实现生活中的五种需求，达到生活中最理想的地步。有一套完善的理财计划，成功的机会就会大大提高。

树立正确的理财观念是人生必不可少的内容。大量经验告诉我们，财不入急门，急是没有用的。

只要你生存在这个社会，就避免不了与交通费、电费、煤气费、水费、电话费、医疗费、衣食住行保险、存折、外币、股票、保险箱等打交道，这一切都涉及到钱的问题。

一般的家庭要做这些事，要花一些时间，有时花了时间也不一定办好，要管理这么多的有关钱的问题，好像剥夺了你私人很多的时间。有些人于是因此采取爱理不理的散漫态度。这种态度是很不正确的，因为理财本身就是生活的一部分，你要用积极的态度去接受，不可避免，只要你妥善处理，就可以让自己减少许多麻烦。举一个例子，有些人收到所得税报表之后，爱理不理后来居然忘记了，除了受到税务局的罚款之外，还要花时间去解释，结果浪费你更多的时间，而且使你更加麻烦。采取消极的态度去处理金钱问题是很不明智的，你应该学会善于处理钱财，而且在其中寻找到乐趣。

掌握科学理财的原则

理财的目的是为了增加财富，因此，成功的理财，必须具备两个条件：一是报酬高，二是风险低。仅仅把钱存在银行获取虽然稳定但低得可怜的利息，或者盲目地把所有资金投入股市、期货市场等风险较大的领域，都不是合适的理财。为达到既报酬高又风险低的目的，研究理财的基本形式，学习理财的基本方法，是非常必要的。

在当今社会里，几乎人人都在进行投资活动，却很少有人知道什么是理财投资。从广义来说，将钱存入银行生息也是投资，只不过因所得利息往往不能抵消通货膨胀，而变成一项没有实际收益的投资。至于一般人较熟悉的外汇、股票、黄金、地产和期货等，究竟哪些项目才值得投资?一般来说，理想的投资应该包括以下的优点：

1．赚取带来基本的收入，定期的利润；

2．盈利能抵消通货膨胀，避免资金贬值，并能提供资金增长的机会；

3．具备灵活性，可随时套现，以应付急需。

单凭别人的游说而轻率投下资本或盲目跟风去投资都是非常不明智的。每种投资项目都会有不同的风险和收益，没有一种是绝对赚钱的，因此，哪些项目值得你投资，除了分析该投资工具的优缺点外，还要考虑：

1．对这项投资的认识与兴趣；

2．本身具备的资金；

3．自己愿意和能够承担的风险；

4．期望得到的回报；

5．自己能付出的精力和时间。

在选择投资项目上，首先应明确自己对该项目的认识和兴趣，这可以令你更好地投入在这项投资上，逐渐培养出对该项目投资的分析。虽然我们可以听从投资顾问、经纪人甚至是道听途说得来的意见，但最终决定的还是我们自己。在决定投资项目时还需要考虑如下因素。

1．长期资金成长。这一目标主要着眼于长期资本利得。一般为年轻人及专业人士采用，因为他们不需要支用目前的投资收入来维持生活，也不打算在投资分析上花费太多时间和努力。

2．积极性的资金增长。这一目标在于获得最大幅度的资金成长，并期望在风险较高的投资项目上，加以相当的分析和管理，但对于定期投资收入并不十分看重。

当然，以上目标会因投资组合的不同，而有不同的目标组合。投资者针对个人不同的环境因素，可以有许多可能的投资组合。

此外，我们要掌握减低风险的投资原则。

其一是分散原则。基本上是属于人为性的投资策略。当你设计投资组合时，这是非常重要的原则，尽量减低投资人的风险损失。

分散策略在实行上有多种方式，一是购买多种投资工具如股票、债券、储蓄账户及地产等。每种投资工具的价格，在同一时间内以相同的幅度变动，你可有效地保护资产免受经济波动的伤害。

举例来说在经济衰退时期股价滑落，而债券价格稳定，故较受欢迎。在经济景气时由于公司利润增加，股市价格呈现上升趋势；但在同一时期，由于社会对资金需求增加，令利率上升，因此，债券价格下跌。

在分散投资组合时，选择固定投资收益与变动投资收益相结合的投资工具，或是高流动性和低流动性相结合的投资工具，都是相当实用而稳健的方法。

购买同一种投资工具，也可采用分散策略。例如，你的所有投资工具都是股票，就可以多选择几家，买一些获得多且风险也大的股票作短期投资；一些有股息收入的股票作中期投资；一些稳定成长的股票作长期投资。

分散策略的另一种形式是计划购买，以各种证券到期日作依据，把各证券的到期日分散安排，这样，你可以定期回收资金，再投入一项新的投资途径，这样会降低利息风险，而不会受利率束缚。

其二是集中原则。在某一特定时期内仅从事某种工具的投资。与分散策略刚好相反，采取集中策略主要为了获取较高利润。投资适当的话，集中策略会使你很快致富，但你也可能因为一次错误的决策而血本无归。

人们只要遵循以上寻求高报酬又避免高风险的投资原则，便可以创造出许多投资致富的方法。一位美国作家便归纳出以下几种理财之法。