笔下文学

第十一章 利用银行服务（第3页）

适合对象：购房后有贷款购置家具等消费品需求的个人。

到银行办理住房贷款、消费贷款不是拿房产证和储蓄存单吗？其他还有什么能作抵押的信贷资源？看了这个题目，大家一定会产生这样的疑问。近年来，随着银行经营理念的转变，为了营销贷款，提高效益，在考虑贷款风险的同时，各金融机构对贷款抵（质）押物的要求不断放宽，以国库券、保险公司保单、个人信用等信贷资源也可以轻松得到个人贷款。

国债质押贷款

国债以其利率较高、免征利息税等优势赢得了居民的青睐，为了方便广大国债持有者，中国人民银行和财政部颁布了《凭证式国债质押贷款办法》。按办法规定，1999年（含）后财政部发行、各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债均可在商业银行指定网点办理国债质押贷款。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90%；贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。另外，如果争得亲朋的书面同意，并同时出示本人和亲朋的有效身份证件，还可以用亲朋的凭证式国债办理质押贷款。

保

单质押贷款

保单质押贷款是以银行认可的人寿保险保单作为质押，从银行获得个人贷款的一项新业务。借款人如果持有寿险保单，并且有稳定的收入和有按期偿还贷款本息的能力，便可办理此项贷款。个人保单质押贷款期限最短为半年，最长一般不超过3年，同时不能超过质押保单的缴费期限。另外，持有人寿保险单也可以向开办此项业务的保险公司直接提出贷款申请，因为近年来由于急需用款等原因而要求退保的客户不断增多，保险公司又不想失去客户，所以便有针对性地推出了保单质押贷款业务。此种贷款的期限一般低于银行保单质押贷款，贷款金额不超过保险单当时现金价值的80%。对投保户来说，办理保单质押贷款后，仍可享受被保险的一切权利。

信用担保贷款

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你有一个良好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对收入较高的白领情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万左右的信用贷款。而且这种贷款不用办理抵押、评估等手续，在找好担保人的情况下，当天即可取得贷款。

除以上品种外，许多地区还开办了家庭轿车抵押贷款、出租车运营证抵押贷款、车房组合抵押贷款等新的信贷品种，大家可以根据自己的实际情况有针对性地选择，或到银行咨询、协商，以最大限度地盘活你的信贷资源，达到让“死钱”变“活钱”的目的。

金科玉律篇1

理财铁律一有钱不要存银行2

理财铁律二要有耐心3

理财铁律三投资理财越早越好3

理财铁律四以别人的钱赚钱4

理财铁律五分析投资风险5

理财铁律六降低风险6

理财铁律七活用股票投资7

理财铁律八黄土即黄金11

理财终极篇确立目标即刻行动11

金科玉律篇

财富竞赛的胜负关键，不在起跑点，而在于选择哪个跑道。

一、投资理财可以致富

每月投资1200元，40年后可成亿万富翁。

使你陷入麻烦的不是那些你不知道的事，而是一些你知道但你认为不可能的事。

第一个应该阐述的观念是：人人都可以利用理财致富。理由如下：

假定一位刚踏上工作岗位的年轻人，从现在开始，每年从薪水中定期存下14000元（即每月1200元），并且都投资到股票或房地产，因而获得平均每年20%的投资报酬率，那么40年后，他能累积多少财富？

作者每次在演讲会上，都让听众先猜答案。一般人所猜的金额，多落在200万至800万之间，顶多猜1000万元。然而以财务学或投资学的公式计算出来的正确的答案是：1亿零281万！一个令众人惊讶的数字！一般而言，现代人多在20至25岁开始上班谋生，到了法定退休年龄65岁，刚好40年。而且每月存上1200元对每个人而言，应是轻而易举之事。就是说，每个年轻人都可能在有生之年成为亿万富翁！当然还有一个重要条件，就是要保证平均每年20%的投资报酬率，如何实现这个报酬率，在以后的章节中将加以阐述。

由此可见，只要投资观念正确，方法得当，每个人都可以由投资理财而致富。相信各位读者理财的出发点都不是从零开始，财产总值至少有个30、40万，甚至是上百万的，因此多数人在二、三十年内便可通过理财成为亿万富翁。

投资理财需要技巧，但最重要的是观念。首先你得相信理财能够致富，才有成功的可能。

二、储蓄不是致富之道

把钱存入银行不如通过投资赚钱。

以前例来说，一亿多的财富中，究竟有多少钱是由储蓄而来？答案是56万，只占这些财富的千分之五！而千分之九百九十五的财富是由每年20%的报酬率在经过了40年的利滚利上得来。因此，理财不能再依赖“积少成多”的储蓄途径，而是要靠具有“几何级数、加速成长”的复利效果的投资。我并非否定储蓄的重要性，只是要提醒你，投资在累积财富的过程中具有举足轻重的地位。对于多数人而言，要改善自己未来的财务状况，首要之务，不是加强储蓄，而是立即展开投资行动！

三、理财方式造成贫富差距

学会投资理财的人，就像拥有一部钞票复印机。