笔下文学

第十一堂课 对孩子实施理财教育（第2页）

投资收益高，但是风险也大。爸爸要让孩子了解到投资的风险，才能慎重地选择投资方式。

让孩子明白投资的风险，可以有利于孩子正确地选择自适合自己的投资方式。而且，具有一定的风险意识，也是理财必须具备的能力。

爸爸手记

千万不要认为孩子还小，不懂得投资理财。爸爸只要巧妙地将投资知识融会到生活中、融会到游戏中，孩子自然会对此产生浓厚的兴趣。当孩子在投资的过程中获得一些收益后，他也会逐渐对理财和投资等金融知识更加热爱。孩子懂得多了，实践得多了，今后才能更好地管理和创造自己的财富。

教孩子学会将生活消费控制在预算之内

孩子的欲望总是很强烈，喜欢买很多新鲜的东西。开始时，孩子的这种欲望是无意识的，然而若是爸爸一味纵容满足，孩子的花钱欲望就会越来越强烈，甚至成为一种习惯。这时，孩子对金钱就没有具体的概念了，手里有钱就花掉，花完就伸手向家长要，全然不知道所买的东西究竟实用与否，也说不出来钱究竟用到了什么地方。

爸爸一定不希望孩子变成这样，那么在平时就要理性对待孩子的消费问题，引导孩子制定消费预算计划，并尽量将生活消费控制在预算之内，将每一分钱都花得有计划、有目的。当然，爸爸最好和孩子一起制定预算和消费计划，并对孩子的计划实施情况进行监督、检查，看孩子能否根据计划合理花钱。通过爸爸的监督指导，孩子也会提高消费能力，有所节制地花钱。

10岁的沈浩读小学四年级。一天，爸爸对他说：“你已经是大人了，从现在起爸爸每个月给你50元的零用钱，你自己支配，也可以存上，或买自己喜欢的东西。但我们要做个约定，就是存钱花钱都要有预算。在月初就计划好，并要把每项花销都记录下来，在月底做个总结。如果你的计划合理，就可以到爸爸这里拿下个月的零用钱了。”

沈浩一口答应下来，于是，爸爸就协助沈浩开始有计划地使用自己的零用钱，引导沈浩逐个盘算哪些钱是必须花的，哪些钱是可花可不花的；哪些钱是现在就要花的，哪些钱是可以以后再花的；如果现在钱不够，那每个月存多少钱来积攒；等等。几个月后，爸爸逐渐放手让沈浩自己来规划，沈浩也开始了将计划用到日常的学习和时间安排上。

虽然有了消费的预算，但由于外界的**太多，孩子会经常经不住商家的忽悠，还可能出现盲目消费的情况，使消费超出预算。因此，在具体的消费环节上，爸爸还是应该做好引导工作，让孩子知道哪些东西是必须买的，哪些是暂时用不上、不用买的；根本没有用的，就不要浪费钱购买。对于这些，爸爸要经常与孩子分析，引导孩子理性消费。

成功爸爸课堂启示：

启示一：转移孩子的消费欲望

孩子在消费过程中，控制不住自己的欲望，一是由于孩子的好奇心和占有欲，被新奇的商品所吸引；二是孩子根本不理解金钱的概念，也不知道自己想要的东西到底有什么价值。因此，当孩子看到他没有见过的新鲜东西时，才会想要消费，不能有效地控制自己的欲望。

对此，爸爸可以尝试转移孩子的购买欲望。当孩子提出不合理的消费需求时，爸爸可以把孩子的注意力转移到合理的购买需求上来。这样不伤害孩子的感情，也会阻止孩子的浪费消费。

启示二：让孩子买东西前学会三思后行

平时爸爸可以让孩子在买任何东西前先考虑几个问题：第一，我买它是做什么用的；第二，我上次买的用完了没有；第三，如果我不买会怎么样。

孩子只要能够在买东西前先仔细地思考一下这样东西对自己的效用怎样，也就会渐渐地学会思考后再花钱买东西，不会出现无法抑制的冲动消费行为。而冲动的消费都是因为思考得太少，购买时只是凭感觉，很多时候可能买回来后发现并没有太大的实际用处。

启示三：教孩子学会花钱记账

孩子什么时候花费多少钱买了哪些东西，爸爸都可以教孩子清楚地记录下来，这样有利于孩子核对账目。有时孩子的零钱花完后，一查账本就能查出自己哪些消费是必需的，哪些消费是没必要的。此时爸爸可以适时地告诉孩子，在以后的消费要尽量谨慎，尽量避免浪费。

爸爸手记

人的欲望总是远超过实际需要，如果不加分辨地追求欲望，就算再多的金钱也不够用。为了避免孩子盲目消费，爸爸可以和孩子制定一份消费预算计划，并严格执行，鼓励孩子将生活消费控制在预算之内；同时还要引导孩子学会消费记账，随时看到消费状况，从而引导孩子理性消费。

对孩子零花钱的要求要理性对待

随着生活水平的提高，许多爸爸给孩子的零花钱也越来越多。因为他们觉得，自己小时候吃过苦，现在条件好了，要让孩子的生活好起来。的确，适当地给孩子一些零花钱是可以锻炼他们的理财、自理能力。但事实上，绝大部分孩子面对大把的零花钱时，并不会理智地支配，反而会因此而养成骄奢之气。

对于孩子要求零花钱，大多数爸爸是会给予满足的。有的爸爸说，现在生活好了，孩子学会花钱也是社会生活的一种需要；有的爸爸说，只要孩子学习成绩好，给些零花钱也是一种奖励；更有的爸爸认为，即使我不给，孩子的爷爷奶奶、外公外婆也会“慷慨解囊”的……

教育专家指出，不论爸爸的经济条件如何，对于孩子的零花钱还是应该理性对待，不能随意多给，也不要有求必应，要将零花钱的数量控制在孩子有能力支配的范围之内。应该给多少，则要根据孩子的日常消费来计算，这样才能防止孩子乱花钱。

高穗今年上初一，经常会跟爸爸要零花钱，今天五元明天十元的。开始时爸爸也是每次都满足女儿的要求。可是渐渐的，爸爸发现女儿花钱越来越冲了，而且花完就要，根本不分时间地点，爸爸不禁有些担心。

一天，爸爸对高穗说“穗穗，从明天开始，我准备把给你零花钱改为‘工资’，打破以前的‘大锅饭’行为，实行‘包产到户’。”女儿觉得很新鲜，就欣然接受。

第二天，爸爸给女儿一个月的零花钱50元。可是半个月都不到，女儿的钱就花没了！爸爸觉得“月薪”不行，不能很好地监督女儿的花钱，于是就改成“周薪”，这样做的目的就是为能及时纠正和调整女儿零花钱的使用方向和方法。周薪为10元，但女儿可利用家人提供她的机会挣一些零花钱。比如，要得到全额周薪就必须要干日常家务，保持自己房间整洁，否则爸爸会将零花钱酌减甚至扣除。一次女儿叹着气对爸爸说“现在要赚点零花钱可真不容易啊！”爸爸笑着说：“爸爸在外面赚钱也不容易呀！”父女俩哑然失笑，但穗穗的零花钱明显花得有计划了。

儿童心理学家认为，孩子在小学四年级就应有支配零花钱的权利。虽然这时孩子还缺乏一定的自理能力，但钱能换物的理财理念已经形成。同时，随着孩子的成长，脱离父母独立生活的时间也相对变长。在相对独立的时间段，孩子可能也面临会一些需要花钱的事，比如买书本，天热口渴需要买水或冰淇淋解渴等；并且在这个年龄，孩子独立打理私人财务的意识也开始萌生，并能适当为自己今后的打算而暂时克制自己。

所以，对于孩子的零花钱爸爸还是应该给的，但最好不要随便给，而且也不宜过多，否则容易让孩子淡漠理财观念。同时，爸爸还要帮助孩子计划零花钱，让孩子逐渐对花钱产生正确的概念。

成功爸爸课堂启示：

启示一：区分孩子的零花钱要求是否合理

当孩子伸手向爸爸要零花钱时，爸爸首先应区分孩子的要求是否合理。凡是合理的要求，例如买书、买练习本等，爸爸就应适当满足孩子并让他自己去购买这些东西。这样，一方面可以激发孩子的学习兴趣，另一方面也可以培养孩子的独立性。

而对于那些不合理的要求，爸爸一定要严辞拒绝，并向孩子讲明道理。比如，孩子已经有许多布娃娃了，但还缠着爸爸要求买新的，这时爸爸就应告诉她：“家里还有十几个布娃娃，你买这么多是没必要的。爸爸赚钱也很辛苦，你要懂得爱惜爸爸用劳动换来的钱。”通常来说，上学以后的孩子都能接受这些道理，并适当约束自己的行为。

启示二：别让孩子的学习与零花钱“挂钩”